AMLC podcast

Richard Hoff, toezichthouder bij DNB, vertelt over de samenwerking tussen toezicht en opsporing in de strijd tegen witwassen. Wat is de rol van DNB in het voorkomen van financieel-economische criminaliteit? Hoe werken toezichthouders en opsporingsdiensten zoals de FIOD samen om witwasstromen te ontmaskeren?

We duiken in actuele risico’s, zoals het misbruik van de vastgoedmarkt via buy-to-let constructies, de uitdagingen bij trustkantoren (inclusief het fenomeen ‘opknippen van trustdiensten’), en de risico’s bij Money Transfer Organisations. Ook bespreken we de toekomst van AML in Europa met de komst van AMLA, de nieuwe Europese anti-witwasautoriteit, en wat dit betekent voor het toezicht in Nederland.

Een must-listen voor professionals in witwasbestrijding die willen weten hoe toezicht en opsporing elkaar versterken. Luister nu!

Externe bron, zoals besproken in podcast.

De DNB publicatie Integriteitstoezicht in Beeld (IiB): https://www.dnb.nl/nieuws-voor-de-sector/toezicht-2026/de-nederlandsche-bank-publiceert-integriteitstoezicht-in-beeld-2026/

In deze aflevering onderzoeken we of criminelen lease-constructies kunnen gebruiken om criminele geldstromen te verhullen. Met Jules Verlinde (De Lage Landen), Peter-Jan Bentijn (Leasing Nederland) en AML-specialist Paul van het AMLC, bespreken we:
✅ Sale & Lease Back als witwasroute
✅ Red flags zoals onlogische aantallen assets, derde partij betalingen en vervroegde aflossingen
✅ Mitigerende maatregelen en de rol van poortwachter
✅ Samenwerkingsuitdagingen tussen leasemaatschappijen, banken en opsporingsdiensten

Luister en leer hoe jij witwasconstructies in de lease-sector kunt herkennen!

We duiken in de rol van gemeenten – met name Utrecht – in de bestrijding van witwassen en criminele geldstromen. Marcel (senior adviseur ondermijning) en Arie (juridisch expert bij Vergunningen, Toezicht en Handhaving) leggen uit hoe de gemeente signalen herkent, welke bestuurlijke instrumenten (zoals vergunningen, bestuursdwang en dwangsommen) worden ingezet, en waarom witwassen een directe bedreiging vormt voor de openbare orde, veiligheid en economische gezondheid van de stad.Luistertips

🎧 Voor opsporingsdiensten en WWFT-instellingen: Let op de praktijkvoorbeelden (bijv. underground banking, EVC-fraude) en hoe gemeenten deze signaleren.
🎧 Voor gemeentemedewerkers: Focus op de bestuurlijke instrumenten en samenwerking met RIEC.
🎧 Voor iedereen: De afgelopen fysieke gevolgen van witwassen (intimidatie, milieuschade) maken duidelijk waarom dit geen abstract financieel delict is.

Leestips:

• Brief van ministerie VWS over gebruik EVC certificaten: Afschrift brief VWS met oproep aan stakeholders EVC over geen gebruik maken EVC-certificaten | Brief | Rijksoverheid.nl 
• Raadsbrief Ondermijning in de Zorg: Document Utrecht - Raadsbrief Aanpak ondermijning in de zorg - iBabs Publieksportaal
• Publicatie burgemeester in Burgemeesterblad: burgemeesters.nl/assets/publications/Burgemeestersblad-112-v2.pdf (pag. 65-67). 
• Publicatie over de gesloten goudhandelaar: Burgemeester Dijksma sluit pand aan Utrechtse Kanaalstraat na inval bij goudhandel | Regio | AD.nl

Gast: Jasper Gielkens, coördinator team voorlichting en communicatie bij de FIU Nederland

Wat is de opschortingsbevoegdheid en waarom is deze belangrijk?

• Achtergrond: De aanleiding voor de wetswijziging en hoe deze past in de internationale context.
• Praktische werking: Hoe en wanneer kan de FIU transacties opschorten? Wat is het verschil met beslaglegging?
• Criteria en afwegingen: Wanneer wordt de bevoegdheid ingezet en wat zijn de succesfactoren?
• Praktische uitvoering: Hoe bereiden de FIU en financiële instellingen zich voor? Wat is de rol van virtual IBANs?
• Impact en toekomst: Wat betekent deze bevoegdheid voor professionals in de witwasbestrijding? Hoe ziet de toekomst eruit?

Belangrijke punten:

• De opschortingsbevoegdheid geldt vanaf 1 juli 2026 en is bedoeld om criminele geldstromen tijdelijk te blokkeren.
• De bevoegdheid kan worden ingezet op verzoek van de FIU of een buitenlandse FIU, met een maximale duur van 5 werkdagen (10 werkdagen voor buitenlandse verzoeken).
• Instellingen moeten snel en adequaat reageren op opschortingsverzoeken en hun klanten actief informeren.
• De bevoegdheid is met name relevant voor banken, cryptodienstverleners en betaaldienstverleners.
• De FIU werkt aan instructies en afstemming met de sector om de implementatie soepel te laten verlopen.

Meer weten?

• Lees het artikel over de opschortingsbevoegdheid op de website van de FIU.
• Volg de FIU en het AMLC op LinkedIn voor updates en verdere voorlichting.

Artikel 75 van de Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) markeert een belangrijk kantelpunt in de Europese witwasbestrijding. Voor het eerst worden informatiedeling, publiek-private samenwerking en privacywetgeving expliciet samengebracht op het niveau van Europese wetgeving.

In deze aflevering staat artikel 75 AMLR centraal. Wat mag straks wel en wat niet als het gaat om het delen van informatie tussen instellingen? Welke ruimte ontstaat er voor private samenwerking en hoe verhoudt dit zich tot de AVG? En wat betekent dit concreet voor bestaande initiatieven en nieuwe samenwerkingsvormen?

In deze aflevering hoor je onder andere:

• Wat artikel 75 AMLR regelt en waarom dit een juridisch novum is

• Het concept van Partnerships for Information Sharing (PIFS)

• Welke vormen van informatie-uitwisseling zijn toegestaan

• De verhouding tussen witwasbestrijding en privacybescherming

• Wat dit betekent voor bestaande en toekomstige samenwerkingen

Deze slotaflevering laat zien dat artikel 75 kansen biedt voor effectievere samenwerking, maar alleen binnen duidelijke juridische kaders. Daarmee onderstreept deze aflevering dat succesvolle witwasbestrijding vraagt om balans tussen impact, proportionaliteit en rechtsbescherming.

“Dit is de eerste keer dat anti-witwasregelgeving en AVG-vereisten op wetgevingsniveau expliciet bij elkaar komen.”

🎧 Met deze aflevering ronden we de serie over de AMLR en de AMLA af: een fundamentele herinrichting van de Europese aanpak van witwassen.

Met de komst van de Anti-Money Laundering Authority (AMLA) krijgt data een centrale rol in het Europese anti-witwasstelsel. AMLA wordt het knooppunt van Europese AML-informatie en gaat een belangrijke rol spelen bij risicogebaseerd toezicht en samenwerking tussen lidstaten.

In deze aflevering kijken we naar welke data centraal wordt geregistreerd, welke informatie nationaal blijft en hoe FIU’s binnen Europa nauwer gaan samenwerken. Wat betekent dit voor meldprocessen, datakwaliteit en de manier waarop toezicht wordt ingericht?

In deze aflevering hoor je onder andere:

• Welke databronnen en registers onder regie van AMLA komen

• De rol van systemen zoals Eureka en FIU-netwerken

• Wat centraal wordt opgeslagen en wat bewust nationaal blijft

• De gevolgen voor meldprocessen en datakwaliteit

• Hoe data wordt ingezet voor risicogebaseerd toezicht en toezichtselectie

De aflevering laat zien dat betere samenwerking en datadeling essentieel zijn voor een effectieve Europese aanpak, maar ook dat duidelijke keuzes zijn gemaakt over grenzen aan centralisatie en nationale verantwoordelijkheden.

“AMLA wordt het knooppunt van Europese AML-data.”

🎧 In de volgende aflevering staat artikel 75 van de AML-verordening centraal: informatie-deling tussen publieke en private partijen, samenwerking tussen poortwachters en de balans met privacywetgeving.

De Anti-Money Laundering Authority (AMLA) en nationale toezichthouders gaan werken met één pan-Europees risicomodel. Dat heeft directe gevolgen voor hoe instellingen hun risico’s in kaart brengen, hoe toezicht wordt ingericht en hoe het gesprek met de toezichthouder wordt gevoerd.

In deze aflevering staan we stil bij de Europese risicomethodologie onder de AMLR. Hoe worden inherente risico’s, beheersmaatregelen en residuele risico’s straks beoordeeld? En wat betekent dit voor bestaande processen zoals de SIRA, risicobereidheid en interne governance?

In deze aflevering hoor je onder andere:

• Hoe het Europese risicomodel is opgebouwd en welke data wordt uitgevraagd

• Het verschil tussen inherente, gecontroleerde en residuele risico’s

• De rol van datagedreven vragenlijsten en uniforme beoordelingscriteria

• Wat de nieuwe methodiek betekent voor CIRA’s en ERM-processen

• Hoe AMLA en nationale toezichthouders dezelfde risicomethodiek gaan toepassen

De aflevering maakt duidelijk dat risicobeoordeling in Europa steeds uniformer, transparanter en meer datagedreven wordt — met directe impact op instellingen die onder toezicht staan.

“Aan de hand van een vrij mathematische exercitie wordt uiteindelijk het residuele risicoprofiel van een instelling vastgesteld.”

🎧 In de volgende aflevering verschuift de focus naar data en samenwerking: welke informatie wordt centraal geregistreerd, hoe FIU’s samenwerken en wat dit betekent voor meldprocessen binnen Europa.

De Europese Unie werkt toe naar één uniform anti-witwaskader: het Single Rulebook. Met de Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) moeten nationale interpretaties en uiteenlopende toezichtpraktijken tot het verleden gaan behoren. Maar wat betekent dat in de praktijk?

In deze aflevering zoomen we in op de vraag welke verschillen tussen lidstaten daadwerkelijk verdwijnen en waar ruimte blijft voor nationale invulling. We bespreken hoe het single rulebook moet zorgen voor meer consistentie, minder fragmentatie en een gelijker speelveld voor instellingen die grensoverschrijdend actief zijn.

In deze aflevering hoor je onder andere:

• Waarom nationale interpretaties en ‘koppen’ nu zorgen voor frictie

• Wat het single rulebook concreet verandert voor instellingen en toezichthouders

• Welke typisch Nederlandse keuzes onder de AMLR verdwijnen of juist blijven bestaan

• Wat harmonisatie betekent voor meldprocessen en FIU-samenwerking

• Hoe het single rulebook bijdraagt aan een meer pan-Europese aanpak van witwasbestrijding

De aflevering laat zien dat het single rulebook geen volledige uniformiteit garandeert, maar wel een fundamentele stap zet richting meer voorspelbaarheid en samenhang in het Europese AML-toezicht.

“Het grootste probleem is eigenlijk dat verschillen in interpretatie door toezichthouders een uniforme toepassing van de EU-regel hinderen.”

🎧 In de volgende aflevering duiken we in het Europese risicomodel en bespreken we wat de nieuwe pan-EU risicomethodologie betekent voor SIRA’s, risicobereidheid en het gesprek met de toezichthouder.

De Europese hervormingen in de aanpak van witwassen zijn geen toekomstmuziek meer. De Anti-Money Laundering Authority (AMLA) is in oprichting, het EU-AML-pakket krijgt steeds verder vorm en de eerste effecten worden nu al zichtbaar in de praktijk.

In deze aflevering brengen we de stand van zaken in kaart. Waar staan we op dit moment met de Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) en de AMLA? Wat is al besloten, wat is al operationeel en wat betekent dit vandaag al voor instellingen, toezichthouders en Financial Intelligence Units?

In deze aflevering hoor je onder andere:

• Waar Europa nu staat in de uitrol van het EU-AML-pakket

• Welke rol de AMLA krijgt als normsteller, coördinator en toezichthouder

• Welke onderdelen van de regelgeving al concreet effect hebben in de praktijk

• Wat instellingen en toezichthouders nu al merken van de komende veranderingen

• Hoe regulatory technical standards (RTS) en richtsnoeren de komende jaren het speelveld gaan bepalen

De aflevering laat zien dat de Europese anti-witwasaanpak een nieuwe fase is ingegaan: van plannen naar uitvoering.

“Als je ziet wat we nu op ons af gaan krijgen dit jaar en de jaren daarop, dan kun je wel stellen dat we echt begonnen zijn nu.”

🎧 In de volgende aflevering zoomen we in op het single rulebook en de vraag hoe Europese harmonisatie nationale verschillen in toezicht en uitvoering moet gaan wegnemen.

In deze aflevering onderzoeken we het cashcompensatiemodel (CCM) – een witwasmethode waarbij contant crimineel geld wordt omgezet in ogenschijnlijk legitieme inkomsten via valse facturen of fictieve arbeid. Het model is eenvoudig in de kern, maar kent talloze varianten en blijkt moeilijk te detecteren.

Onze gasten:

• Sanne Verhoeven (Avans) – onderzoeker naar CCM en criminele geldstromen

• Peter Schimmel (BDO) – forensisch accountant met ruime ervaring in witwasbestrijding
  Daarnaast maakt Ramona van de Lustgraaf haar debuut als co-host.

  In deze podcast hoor je o.a.:

• Wat CCM precies is en waarom het aantrekkelijk is voor criminelen: geen bank nodig, facturen creëren een schijn van legitimiteit en het systeem levert belastingvoordeel op.

• Waarom ogenschijnlijk legitieme bedrijven – soms bewust, soms naïef – deelnemen aan het model.

• Waarom sectoren met veel arbeidsmigranten, ambulante arbeid en contante loonuitbetaling kwetsbaar zijn.

• Hoe fictieve onderaanneming, loonconstructies of BV-handel worden ingezet om contant geld te verbergen.

• Indicatoren voor poortwachters: onderbouwing ontbreekt, steeds wisselende crediteuren, hoge factuurbedragen zonder specificatie, mismatch tussen bedrijfsactiviteiten en transactiestromen.

• Waarom juist samenwerking tussen FIOD, politie, Arbeidsinspectie, FIU en private poortwachters essentieel is: geen enkele partij ziet het volledige beeld.

• Het maatschappelijke belang: CCM heeft geen duidelijk individueel slachtoffer, maar kost de samenleving miljarden aan misgelopen belastingen en versterkt criminele structuren.

  Belangrijkste inzichten

• CCM bestaat al decennia, maar neemt toe nu traditionele witwasroutes sterker worden bewaakt.

• Criminelen zoeken actief naar bedrijven die gevoelig zijn voor deelname; sommige administratiekantoren faciliteren bewust.

• Eén alert signaal van een professional kan de hele constructie laten instorten.

• Onderzoek schat dat er jaarlijks miljarden euro’s via CCM worden “gewit”.

• Onderwijs en kennisdeling – zoals via Avans en het netwerk Weerbaar tegen criminele geldstromen – zijn cruciaal om poortwachters beter toe te rusten.

Voor wie is deze podcast interessant?

Accountants, banken, administratiekantoren, toezichthouders, CDD-professionals en iedereen die wil begrijpen hoe ogenschijnlijk kleine onregelmatigheden kunnen wijzen op een grootschalig witwasmodel.

De zaak die we in de inleiding van deze podcast schetsen, is fictief en de personen in het verhaal bestaan niet echt. Het verhaal is wel nadrukkelijk gebaseerd op de praktijk: het is opgebouwd uit elementen van meerdere echte (soms nog lopende, maar niet herleidbare) zaken.

We gebruiken dit soort verhalen bewust als opening van de podcast. Ze helpen om de luisteraar op een verhalende en zo natuurgetrouw mogelijke manier mee te nemen in het onderwerp dat we bespreken. Soms doen we dat omdat er geen uitgeprocedeerde zaak beschikbaar is die we kunnen gebruiken, maar het stelt ons wél in staat om de kern van de problematiek scherp en herkenbaar neer te zetten.

Bestuurlijke weerbaarheid en witwaspreventie: waar netwerken risico’s worden

In deze tweede aflevering van de AMLC-podcast tweeluik over netwerkcorruptie staat bestuurlijke weerbaarheid centraal. Te gast zijn Marije van Hal (gemeente Eindhoven) en Nicolien Badura (gemeente Rotterdam), beiden gespecialiseerd in integriteit en weerbaarheid binnen het lokaal bestuur.

We bespreken hoe gemeenten kwetsbaar kunnen worden voor netwerkcorruptie: een subtiele vorm van beïnvloeding waarbij privé-, informele en professionele netwerken door elkaar gaan lopen. Juist omdat netwerken onmisbaar zijn in het bestuurlijk en ambtelijk werk, schuilt het risico vaak niet in bewuste corruptie, maar in onbedoelde belangenverstrengeling.

Aan bod komt:

• Wat bestuurlijke weerbaarheid precies inhoudt

• Hoe druk, tijdgebrek en maatschappelijke polarisatie kwetsbaarheid vergroten

• Waarom netwerkcorruptie een reëel witwasrisico vormt

• Hoe vergunningen, subsidies en besluitvorming onbedoeld witwassen kunnen faciliteren

• Het belang van cultuur, tegenspraak en psychologische veiligheid binnen organisaties

• Concrete maatregelen zoals weerbaarheidsscans, advies bij nevenfuncties en het vier-ogen-principe

De aflevering laat zien dat effectieve witwasbestrijding niet alleen begint bij detectie en opsporing, maar juist aan de voorkant, in integere besluitvorming en weerbare organisaties.

Onderzoek dat verband legt tussen langdurige macht, bestuurlijke verantwoordelijkheid en (de kans op) corrupt gedrag of verminderde responsiviteit tegenover kritiek of publieke controle.Dit blijkt uit een heel aantal onderzoeken. Het beste wordt het samengevat in het boek The Moral Organization van Naomi Ellemers en Dick de Gilder. Een toegankelijk boek (met uiteraard goede bronvermelding) .Tevens aangetroffen in:

1. Marko Klašnja (2015)

Corruption and the Incumbency Disadvantage: Theory andEvidence (Journal of Politics) samenvatting enreferentiepagina:
https://www.jstor.org/stable/26288984(JSTOR)

2. Tsur (2022)Political tenure, term limits and corruption (EconomicsLetters /PII-model):
https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0176268021001348(ScienceDirect)

In deze aflevering spreekt Erik Reissenweber met Willeke Slingerland, Lector Sociale Cohesie en de Democratische Rechtsstaat (Hogeschool Utrecht), over de vaak onzichtbare rol van netwerken bij corruptie. Waar traditionele corruptie draait om omkoping, laat netwerkcorruptie zien hoe loyaliteit, wederkerigheid en gesloten kringetjes kunnen leiden tot ernstige integriteitsrisico’s — vaak zonder dat iemand expliciet ‘fout’ wil zijn.

We bespreken onder meer:

• Hoe netwerkcorruptie werkt en waarom het moeilijk te herkennen is

• Waarom netwerken soms kritische tegenspraak onderdrukken

• Voorbeelden uit binnenlands bestuur én internationale casussen zoals FIFA en Uber

• De link met witwassen: hoe criminele geldstromen de bovenwereld binnenkomen

• Waarom bestaande anti-corruptiewetgeving tekortschiet

• Het belang van influence peddling en de Europese richtlijn

• Wat een poortwachter, toezichthouder of opsporingsprofessional nú al kan doen

• Zelfreflectie: hoe organiseer je je eigen tegenmacht?

Deze aflevering is onderdeel van een tweeluik. In deel 2 zoomen we in op concrete casussen uit gemeenten en lokale netwerken.

Links naar bronnen, zoals besproken in de podcast:

• Agreement reached on the first EU-wide criminal law rules against corruption | News | European Parliament: https://www.europarl.europa.eu/news/en/press-room/20251201IPR31697/agreement-reached-on-the-first-eu-wide-criminal-law-rules-against-corruption

• Council and European Parliament reach deal on new EU law to step up fight against corruption - Consilium: https://www.consilium.europa.eu/en/press/press-releases/2025/12/02/council-and-european-parliament-reach-deal-on-new-eu-law-to-step-up-fight-against-corruption/

De kamervragen van van Nispen (3 maart 2025):https://zoek.officielebekendmakingen.nl/ah-tk-20242025-1472.html

“Tien jaar witwasbestrijding door de ogen van experts”

Deze 100e aflevering moest een bijzondere aflevering worden. Dus blikken we met een reeks sleutelfiguren uit de witwasbestrijding terug op tien jaar ontwikkelingen én kijken we vooruit naar de komende vijf jaar. Wat is er wezenlijk veranderd? Waar staan we nu? En wat moet er anders om witwassen effectiever aan te pakken?

Onder meer aan het woord:

• Het hoofd van de FIU-Nederland

• Het afdelingshoofd Strategische Intelligence van de FIOD

• Een teamleider van het AMLC

• De CCO van een internationale bank

• Onderzoekers en adviseurs uit toezicht, zorg en beleid

• Een officier van justitie

  Thema’s in deze aflevering

• De professionalisering van poortwachters

• De opkomst van crypto en digitale geldstromen

• Voortdurende innovatie door criminelen

• De noodzaak van internationale gegevensdeling

• Van reactief naar preventief witwassen bestrijden

• Misbruik van rechtspersonen en zorgfraude

• De groei van publiek-private samenwerking

• Knelpunten rondom privacy, bevoegdheden en capaciteit

• Wat écht impact heeft in het afpakproces

Waarom deze aflevering relevant isDeze bloemlezing laat haarscherp zien waar we staan in de witwasbestrijding: verder dan ooit, maar de uitdagingen worden groter. De inzichten van de gasten zijn direct toepasbaar voor iedereen die werkt in toezicht, opsporing, compliance of beleid.

Das Strohman-Kartell: hoe kwetsbare mensen het schild vormen van grensoverschrijdende fraude

In deze aflevering duiken we diep in:

„Das Strohmann-Kartell.  Dienstleister für die Mafia“,

de documentaire van de Duitse onderzoeksjournalisten Adrian Bartocha en Jan Wiese, werkzaam bij Rundfunk Berlin-Brandenburg. Hun onderzoek laat overtuigend zien hoe kwetsbare, vaak verslaafde mannen uit Oost-Europa worden ingezet als katvangers voor tientallen bedrijven tegelijk — en daarmee het zicht op complexe fraude- en witwasnetwerken volledig blokkeren.

We bespreken onder meer:

• hoe stroman-handelaren werken en waarom er een “voorraad” stroman-directeuren bestaat

• de rol van notarissen, tussenpersonen en schijnbedrijven in Duitsland

• hoe btw-carrousels, sociale zekerheidsfraude en grensoverschrijdende witwasconstructies samenkomen

• de rol van het Europees Openbaar Ministerie bij onderzoeken die landsgrensoverschrijdend moeten opereren

• hoe een Instagram-influencer onbedoeld hielp het netwerk bloot te leggen

• de maatschappelijke schade van deze industriële vorm van economische criminaliteit

Deze aflevering is essentieel voor iedereen die zich bezighoudt met witwasbestrijding, financiële integriteit, toezicht of ketenonderzoek.

Link naar de documentaire:

https://www.youtube.com/watch?v=kdH2-O6FbQw

en op:

https://www.ardmediathek.de/video/story/das-strohmann-kartell-dienstleister-fuer-die-mafia/rbb/Y3JpZDovL3JiYl9kMDcyMzVlYS1hYjQyLTRkNmMtYTYwOC0yMDNhMGJkZDIwNzdfcHVibGljYXRpb24

Leren van de rechter: jurisprudentie in de praktijk

In deze aflevering duiken Anne en Manouk, beiden jurist bij het AMLC, in recente uitspraken over witwassen. Wat leren deze zaken ons over hoe rechters witwasfeiten beoordelen – en wat betekent dat voor jouw werk als rechercheur, toezichthouder of poortwachter?

De aflevering behandelt vijf uiteenlopende zaken die samen laten zien hoe rechtspraak richting geeft aan de bestrijding van witwassen:

• Geldezels – Hoe ver reikt de verantwoordelijkheid van iemand die zijn bankpas uitleent? Wat bedoelt de Hoge Raad precies met “feitelijke zeggenschap”?

• WWFT-overtreding door een accountant – Waarom ook passieve betrokkenheid kan leiden tot een meldplicht bij de FIU, en hoe het begrip samengestelde handeling wordt toegepast.

• Valsheid in geschrift en hypotheekfraude – Wanneer gelden valse documenten als gronddelict en wanneer als witwashandeling? En wat is het verschil tussen middellijk en onmiddellijk uit eigen misdrijf afkomstig?

• Besmet startkapitaal – Hoe één verkeerd begin jarenlang kan doorwerken in een onderneming, en waarom ook een “gewoon” bedrijf kan worden veroordeeld voor witwassen in de uitoefening van beroep of bedrijf.

Daarnaast bespreken Anne en Manouk hoe het AMLC jurisprudentie selecteert, vertaalt naar praktijkgerichte inzichten en deelt met publieke én private partijen.

Besproken in deze podcast:1) Bankrekening misbruikt voor WhatsappfraudeGerechtshof ’s-Hertogenbosch, 15 april 2025,ECLI:NL:GHSHE:2025:1641

2) Geldezel die pinpas en pincode verstrekt

Hoge Raad, 10 juni 2025, ECLI:NL:HR:2025:871

3) Een accountantskantoor dat administratieve en fiscale diensten verleent aan een cliënt

Centrale Raad van Beroep voor het Bedrijfsleven, 15 juli 2025,ECLI:NL:CBB:2025:369

4) Hypotheek en valsheid in geschriften

Rechtbank Noord-Holland, 17 juni 2025, ECLI:NL:RBNHO:2025:6654

5) Van besmet startkapitaal tot gewoontewitwassen

Rechtbank Den Haag, 10 juli 2025, ECLI:NL:RBDHA:2025:12538

In deze aflevering van de AMLC Podcast duiken we in de wereld van afvalstromen en milieucriminaliteit. Samen met experts van de Inspectie Leefomgeving en Transport (ILT-IOD) bespreken we hoe afval een lucratief verdienmodel kan zijn voor criminelen, welke rol contant geld en internationale handel spelen, en waarom de pakkans relatief laag is.

We onderzoeken de link met witwassen, de signalen die opsporingsdiensten gebruiken, en hoe samenwerking tussen toezichthouders, OM, politie en financiële instellingen cruciaal is. Ook komen voorbeelden van recente zaken en modus operandi aan bod, evenals tips voor professionals in compliance en toezicht die signalen willen herkennen.

Enkele bronnen:

https://www.amlc.nl/wp-content/uploads/2024/11/Sectordocument-plastic.pdf

https://www.ilent.nl/actueel/nieuws/2025/05/21/afval-is-een-crimineel-businessmodel

In deze aflevering van de AMLC Podcast bespreken we de rol van poortwachters in de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering. We gaan in op de uitdagingen rond geheimhouding, gegevensdeling en de verplichting om ongebruikelijke transacties te melden of zelfs dienstverlening te weigeren. Ook komt het zelfreinigend vermogen van sectoren als de advocatuur en makelaardij aan bod, en hoe samenwerking met opsporingsinstanties steeds belangrijker wordt.

Wat je leert in deze aflevering:
✅ Hoe poortwachters invulling geven aan hun wettelijke taak
✅ Wanneer geheimhouding doorbroken mag of moet worden
✅ Hoe gegevensdeling kan bijdragen aan effectievere signalering
✅ Waarom communicatie over witwassen cruciaal is voor draagvlak

In deze aflevering van de AMLC Podcast duiken we samen met Hennie Verbeek-Kusters, hoofd van FIU-Nederland, diep in het FIU Jaarverslag 2024. Wat zijn de meest urgente witwasmethoden van dit moment? Hoe kijkt de FIU naar de effectiviteit van meldingen? En wat betekenen de veranderingen in de Europese meldstructuur voor poortwachters?

We bespreken onder meer:

• De opkomst van het cashcompensatiemodel als systeemrisico

• De rol van facilitators en misbruik van rechtspersonen

• Sanctieontwijking als witwasfenomeen

• Trends in meldgedrag bij banken, VASPs en creditcardmaatschappijen

🎧 Beluister deze aflevering als je werkt aan het voorkomen, opsporen of vervolgen van witwassen – en meer grip wilt krijgen op de richting waarin ons stelsel zich ontwikkelt.

📎 Meer lezen?
👉 FIU Jaarverslag 2024
👉 Typologieën over crypto (juli 2025)
👉 Leaders in Finance Compliance podcast aflevering op Spotify met Hennie Verbeek-Kusters (2 juli)

De patiënt als verdienmodel – witwassen via de zorgsector

In deze aflevering duiken we in de wereld van zorgfraude en witwassen. Hoe worden thuiszorg en andere zorgvoorzieningen gebruikt om crimineel geld wit te wassen? Welke signalen wijzen op fraude, en hoe kun je als professional bijdragen aan het opsporen ervan?

Je hoort van Timon van de Kraats (OM) en Imke van Maurik (NLA) praktijkvoorbeelden van dossiers waarin patiënten slachtoffer werden van frauderende zorgaanbieders. Ook bespreken we waarom dit zo’n uitdagend terrein is voor toezichthouders en opsporingsdiensten, en welke rol samenwerking speelt in de aanpak.

📎 Links:

• https://www.nlarbeidsinspectie.nl/onderwerpen/melden/team-criminele-inlichtingen-tci

• https://www.meldmisdaadanoniem.nl

• https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/fouten-en-fraude-in-de-zorg/vraag-en-antwoord/melden-fraude-zorg

• Verdiepend artikel Witwassen… en zorgfraude https://www.amlc.nl/witwassen-en-zorgfraude/

• Interessante zaak met uitspraak Rechtbank Rotterdam: ⁠https://www.linkedin.com/posts/activity-7288520040608333825-3Hq5⁠

• Aanhoudingen voor witwassen met zorggeld:https://www.nlarbeidsinspectie.nl/actueel/nieuws/2025/01/29/3-aanhoudingen-voor-witwassen-van-zorggelden

• Mooi resultaat van de Recherche Zorgfraude van de NLA en het Functioneel Parket:⁠https://www.linkedin.com/posts/joost-van-slobbe-2a590076_weer-een-mooi-resultaat-van-de-recherche-activity-7300238382956204033-5Gp9?utm_source=share&utm_medium=member_ios&rcm=ACoAAAEbTx4Blg4Xn_nNbkXdPYuGuJWWt0X-MsA⁠

• Zorgfraude in het nieuws:https://www.linkedin.com/posts/marcogerling_hoe-criminelen-aan-het-bed-van-je-zieke-grootouder-activity-7344957230129065986-qcvA?utm_source=share&utm_medium=member_ios&rcm=ACoAAAEbTx4Blg4Xn_nNbkXdPYuGuJWWt0X-MsA

• Onderzoek naar jeugdzorg in Malburgen (Arnhem):https://www.linkedin.com/posts/judithspanjers_rapport-zorgfraude-malburgen-ugcPost-7344422657519435776-IKsq?utm_source=share&utm_medium=member_ios&rcm=ACoAAAEbTx4Blg4Xn_nNbkXdPYuGuJWWt0X-MsA

In deze aflevering van de AMLC Podcast spreken we met Alaaddin Önal, landelijk programmamanager Verhuld Vermogen, en Henk, registeraccountant en cryptospecialist bij de Belastingdienst. Samen ontrafelen we hoe verborgen vermogensstromen – van luxe appartementen in Dubai tot complexe DeFi-constructies – alsnog boven water komen.

Je hoort hoe de Belastingdienst:

• ​Signalen uit internationale gegevensuitwisselingen, leaks en vrijwillige meldingen combineert.
• ​Met specialistische blockchainanalyse crypto-transacties traceert.
• ​Samenwerkt met FIOD bij verdenking van witwassen.
• ​Inzicht krijgt in saldi en transacties via nieuwe Europese richtlijnen (DAC6 en DAC8).

We bespreken praktische voorbeelden, zoals het gebruik van cold wallets, mixers, en decentrale exchanges, en waarom fiscaal rechercheren en opsporing steeds vaker samenkomen.

Links in de shownotes:

• ​Meer informatie over DAC6/DAC8: https://taxation-customs.ec.europa.eu/taxation/tax-transparency-cooperation/administrative-co-operation-and-mutual-assistance/directive-administrative-cooperation-dac/dac6_en
• ​Leaks (Pandora Papers, Dubai Leaks): https://offshoreleaks.icij.org/nodes/14037790
• ​Uitleg fictief rendement box 3: https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/nl/box-3/content/berekening-box-3-inkomen-fictief-rendement

🏠 In deze aflevering duiken we in de kwetsbaarheden van de vastgoedsector als witwasvehikel. Criminelen misbruiken woningen, prijsafspraken en schimmige constructies — maar hoe kunnen makelaars, notarissen en opsporingsdiensten dat tegengaan?

Je hoort:

• Hoe shoppende criminelen profiteren van gebrekkige informatie-uitwisseling.

• Waarom makelaars en notarissen niet altijd op één lijn zitten.

• Wat de nieuwe anti-witwasaanpak van het kabinet betekent voor de sector.

Met openhartige inzichten van Barbara van Kampen (KNB), Lana Goutsmits-Gerssen (NVM) en Pim Jansonius (politie Amsterdam).

🎙️ Praktisch, confronterend en met concrete verbeterpunten voor elke poortwachter in vastgoed.

In deze aflevering spreken we met Bart en Karel, beiden werkzaam als financial cybercrime specialisten bij de FIOD. Ze delen hun expertise over het analyseren van cryptotransacties, het herkennen van criminele geldstromen en de inzet van alternatieve interventies bij de bestrijding van witwassen.

We gaan in op:

• hoe je crypto wallets, smart contracts en exchanges kunt analyseren;

• welke trends in crypto en criminaliteit zich de afgelopen jaren hebben ontwikkeld;

• concrete voorbeelden van opsporing, zoals het Silk Road-onderzoek en de interventie op een crypto forum;

• hoe awareness en samenwerking binnen de keten cruciaal zijn voor effectievere bestrijding van witwassen met virtuele valuta.

Te gast:

• Bart (adviseur financial cybercrime)

• Karel (analist financial cybercrime)

🎙️ Luister via je favoriete podcast-app of op onze website.

In deze aflevering duiken we diep in het cash compensatie model: een witwasmethode waarbij contant crimineel geld wordt geruild tegen giraal geld via ogenschijnlijk legitieme bedrijven in arbeidsintensieve sectoren.

Thom Snaphaan, onderzoeker bij Avans Hogeschool en Frank, Officier van Justitie, bespreken hoe deze methode werkt, waarom het zo moeilijk te detecteren is en wat de juridische sleutelpunten zijn in de bewijsvoering. Ook krijg je inzicht in de rol van facilitators zoals boekhouders en ondergronds bankiers, en hoor je welke red flags poortwachters kunnen helpen om dit fenomeen te herkennen. Deze aflevering is onmisbaar voor financiële instellingen, opsporingsdiensten en toezichthouders.

Sprekers:

• Thom – Onderzoeker cash compensatie model in opdracht van de FIOD

• Frank – Financieel rechercheur met ervaring in een uitgeprocedeerde witwaszaak

Onderwerpen:

• Wat is het cash compensatie model?

• Hoe werkt de ruil tussen cash en giraal geld?

• Juridische bewijsvoering in een concrete zaak

• Sectoren die kwetsbaar zijn voor deze methode

• Detectie: red flags en rol van de FIU

• Aanbevelingen voor marktpartijen en opsporingsdiensten

Meer info: Zie het kennisdocument over het cash compensatie model op www.amlc.nl

https://www.amlc.nl/kennisdocument-cash-compensatie-model-in-arbeidsintensieve-branches/

Wetenschappelijk artikel, verschijnt in september 2025 in de reeks Cahiers Politiestudies (uitgegeven bij Gompel&Svacina)

De auteursversie van het artikel is alvast beschikbaar via ResearchGate:https://www.researchgate.net/publication/391526133_Compensatie_als_witwastechniek_Het_'Cash_Compensatie_Model'_ontrafeld

In deze aflevering van de AMLC Podcast duiken we in een vaak onderbelicht, maar uiterst effectief witwasvehikel: hypotheekfraude. Samen met experts uit het bankwezen en de opsporing ontrafelen we hoe criminelen de hypotheekmarkt misbruiken om crimineel geld te legitimeren. Wat maakt vastgoed zo aantrekkelijk? Welke rode vlaggen zijn er? En hoe kunnen ketenpartners samen optreden?

🎙️ Een gesprek met:

– Anet van Schijndel, rechercheur op het gebied van fraude en witwassen bij politie eenheid Amsterdam

– Karine Onderwater, beleidsadviseur veiligheid bij de Nederlandse Vereniging van Banken en werkzaam voor de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken (SFH)

– José Manuel Sierra Perez, senior adviseur veiligheidszaken bij de Volksbank en voorzitter van de werkgroep van de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken (SFH)

📌 Onderwerpen die aan bod komen:

• ​De rol van hypotheekfraude in witwasconstructies
• ​Signalen waar banken, notarissen en politie alert op moeten zijn
• ​De meerwaarde van ketensamenwerking en informatie-uitwisseling

Link naar het rapport van de universiteit van Trier: https://trigeko.uni-trier.de/wp-content/uploads/2025/03/Geldwaesche-und-deren-Auswirkungen-auf-Immobilienpreise-in-Deutschland_Studie-TrIGeKo.pdf

Hoewel er beperkingen zijn aan het onderzoek, zoals het vaststellen van volledige causaliteit, biedt de studie een solide basis voor beleidsmakers en toezichthouders om maatregelen te overwegen die gericht zijn op het verminderen van witwasactiviteiten in de vastgoedsector.

https://www.nvb.nl/nieuws/hypotheekfraude-bestrijden-met-kennis-en-samenwerking/

Voorbeeld van rechtspraak:

https://uitspraken.rechtspraak.nl/details?id=ECLI:NL:RBAMS:2025:343&showbutton=true&keyword=13-085313-22&idx=1

In deze aflevering vertelt Bart van de Donk, Chainalysis, over een opkomend fenomeen in de wereld van virtuele valuta: stablecoins.

Wat zijn deze digitale munten die hun waarde koppelen aan de dollar of euro, en waarom zijn ze ook aantrekkelijk voor criminelen?

We bespreken de technologische mechanismen achter stablecoins, hun gebruik in witwasconstructies, en hoe opsporingsdiensten en toezichthouders proberen grip te krijgen op deze nieuwe digitale realiteit. Met concrete voorbeelden en duiding van actuele onderzoeken.

Onderwerpen:

• Wat zijn stablecoins precies?

• Waarom zijn ze ook populair onder criminelen?

• Wat zijn bridges, mixers en decentrale exchanges?

• Wat betekent dit voor toezicht en vervolging?

In deze aflevering duiken we met Ad en Jan in het vervolg van de zaak Sprite. Hoe achterhaal je waar crimineel vermogen verborgen zit? En belangrijker nog: hoe pak je het af? Via taps, internationale rechtshulpverzoeken, een Zwitserse adviseur, en vastgoed in Montenegro ontvouwt zich een spectaculair financieel opsporingsverhaal. Het blijkt zelfs een lesboekvoorbeeld van het zesstappenplan, vóórdat dat formeel werd geïntroduceerd.

Het officiële stappenplan witwassen, ofwel de indirecte bewijsmethode is te vinden: https://www.amlc.nl/witwassen/stappenplan-witwassen/

Met spectaculaire details over jachten, horen we hoe restinformatie uit een ander onderzoek leidde tot miljoenenbeslag en uiteindelijk: een schikking met de erfgenamen.

🎧 Luister nu naar deze meeslepende aflevering over doorzettingsvermogen, internationale samenwerking en het belang van investeren in de adviseurs rondom de verdachte.

In deze aflevering van de AMLC Podcast duiken we in een van de meest fascinerende witwaszaken van de afgelopen decennia: de zaak ‘Sprite’. Financieel rechercheurs Jan en Ad vertellen hoe een ogenschijnlijk onbelangrijke verdachte uit een drugszaak uitgroeide tot spil in een internationaal crimineel netwerk.

Ze reconstrueren hoe zijn verklaringen leidden tot een financieel onderzoek waarin alles draaide om de herkomst van 20 miljoen euro. Was hij echt rijk geworden van boorkoppen – of zat er iets anders in die koppen verstopt?

Luister naar hoe oude rechtbankstukken, Duitse kroongetuigen en internationale digitale sporen het ware verhaal onthulden over een man die door anderen ‘der kopf der banden’ werd genoemd.

🎙️ Gasten: Jan en Ad – financieel rechercheurs FIOD
📌 Thema’s: witwassen, internationale drugshandel, financieel opsporingsonderzoek, dekmantels, internationale samenwerking

📢 Deel 2 volgt snel – daarin hoor je wat er met het geld is gebeurd.

We duiken deze keer in de witwasbestrijding op gemeentelijk niveau, met een scherp oog op de praktijk in Amsterdam.

Te gast zijn Robert Valkhoff, manager openbare orde en veiligheid, en Kees de Jong, senior financieel specialist bij de gemeente Amsterdam.

Samen schetsen zij een realistisch beeld van de manier waarop de stad witwasrisico’s detecteert en aanpakt, vaak al bij de vergunningaanvraag. We bespreken de rol van de Wet Bibob, beleidsregel BIO, integrale controles en het belang van samenwerking met onder andere politie, belastingdienst en FIU-Nederland.

Daarnaast krijgen we inzicht in trends zoals crowdfunding, crypto en ondergronds bankieren. Een aflevering vol praktijkvoorbeelden en inzichten in de bestuurlijke en strategische kant van de witwasaanpak.

Het rapport dat in de podcast ter sprake kwam:

https://www.amsterdam.nl/stadsdelen/centrum/aanpak-binnenstad/nieuws/parallelle-economie-binnenstad/

In deze aflevering duiken we diep in de wereld van procesafspraken binnen witwaszaken. Wat zijn het precies? Welke voordelen en risico’s brengen ze met zich mee voor het Openbaar Ministerie, verdachten en de rechtsstaat als geheel?

We spreken met Laura Peters, expert op dit gebied, over praktijkvoorbeelden, juridische dilemma’s en de impact op de doorlooptijd van strafzaken. Ook bespreken we de eerste mislukte procesafspraak in de 'zaak van 322 miljoen' en de lessen die sindsdien zijn geleerd.

Takeaways:

• Procesafspraken kunnen strafzaken aanzienlijk versnellen.

• Ongeveer 1 op de 3 procesafspraken betreft witwaszaken.

• Transparantie en wettelijke borging zijn essentieel om draagvlak te behouden.

• Er blijft spanning tussen efficiëntie en rechtvaardigheid.

🎙️Podcast: Mensenhandel & Geldstromen – Hoe Witwasexperts Kunnen Helpen

Mensenhandel is een van de meest lucratieve criminele activiteiten ter wereld, maar hoe worden die winsten witgewassen? En belangrijker: hoe kunnen witwasbestrijders en financiële instellingen deze signalen herkennen?

In deze aflevering gaan we in gesprek metAnne Strijker (AMLC, Europol AFIP) enRob van het Oever (voormalig specialist mensenhandel bij ABN AMRO) over de financiële kant van mensenhandel.

🔍Wat je leert in deze aflevering:
✔️ Hoe criminele geldstromen bij mensenhandel eruitzien
✔️ De financiële indicatoren die kunnen wijzen op mensenhandel
✔️ De cruciale rol van publiek-private samenwerking
✔️ Hoe witwasbestrijders slachtoffers indirect kunnen helpen

📄Interessante rapporten en bronnen:

• Global Slavery Index
• Rapport Nationaal Rapporteur Mensenhandel - Migranten als Verdienmodel
• Europol-rapport over mensenhandel
• Practical guide for operational cooperation (EFIPPP)